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    永達理分享:保險才是一份長遠穩定的規劃

    來源:網絡  時間:2023-08-22 14:19  編輯:張儀   閱讀量:14960   會員投稿

    現在圍繞家庭財務管理和個人養老規劃的熱度一直只增不減,這也是人們最關心的問題,在這樣的環境下,我們應該怎么做?是不是把存起來的錢去做固定投資就可以了?又如何才能做到應對未來?

    大部分的人都重視為家庭、為未來積極進行經濟儲備,但又會忽略時間維度,丟失了重點和方向。一個家庭從組建到人員壯大成熟,再到家庭成員頤養天年,先后會經歷不同的階段,各階段要解決的問題和所面臨的未來都不盡相同。從財務管理的角度看,家庭生命周期可以分為:家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭安享期,每個周期都有不同的財務規劃重點。

    永達理分享:保險才是一份長遠穩定的規劃

    (1)家庭形成期

    是指新家庭誕生到生養子女之前的階段,新婚夫婦的事業收入都在成長,財務自由度相對較高,也是家庭資產開始形成,為未來提前進行儲備的早期階段;

    (2)家庭成長期

    是指家中子女從降生到接受完教育的養育階段,這時候家庭收入通常會上一個臺階,但支出也顯著增長,家庭資產往往會更多地關注于回報,以滿足圍繞孩子越來越多的生活開支;

    (3)家庭成熟期

    是指子女逐漸走向獨立,建立各自家庭的階段,這是一個家庭或者說家族發展壯大的巔峰期,積累的財富也最多,但過不了多久,家中老人也會迎來退休和養老生活,家庭資產主要需求是保值增值;

    (4)家庭安享期

    是指家中老人退休后的階段,原始家庭進入最后的發展階段,主要靠子女贍養,資產安全和傳承問題成為家庭資產主要問題。

    在家庭各個周期中,風險也呈現出正態分布的特點,在家庭成長期和成熟期,風險可能帶來的損失威脅也是最大的。家庭進入成長期后,負債率通常也是最高的,孩子的降生會令家庭支出顯著增加,很多母親會全職培育孩子,家庭收入重擔通常也會落到父親一人身上,一旦家中經濟支柱遭遇風險,就可能引發家庭財務之舟的傾覆。

    而到了家庭成熟期,家庭的財富實現了一定的積累,財務狀況趨于穩定。但夫妻雙方養老金儲備的時間日益緊迫,同時既要考慮下一代走向成熟的深造金或助業金,又要開始考慮資產傳承的問題,這時候因家庭關系的變故導致的風險開始凸顯。

    因此上述兩個階段,家庭資產除了關注回報和保值,更要時刻隔絕風險侵襲。如何適時及時地善用保險工具,為家庭資產筑起安全堤壩呢?永達理在這里給大家提供幾條思路。

    1、早配置相應保險工具,隨著家庭成長上調保額

    如今,保險已經是家庭金融產品中的必需品,但大多數人都有著投保一份就完事大吉的心態。事實上,保險也需要不斷升級換代的。專業建議是,從家庭形成期開始,就應該利用相對寬裕的資金配置種類齊全的保障,后期可以隨著家庭收入成長和風險的增加而不斷加保。

    永達理分享:保險才是一份長遠穩定的規劃

    2、先有保障再做規劃,按照家庭成長分出先后

    保險產品的購買邏輯應該依據先擁有保障,再做長期規劃的順序,有利于維護家庭財務安全,同時也適應了家庭成長期的主要風險在于經濟支柱的意外或疾病,而家庭成熟期的主要風險在于未來費用規劃、家庭關系風險等特點。這就需要盡早做保障安排,不要到了家庭成熟期才開始考慮未來費用的規劃,安排永遠先風險一步,真正做到長遠安全。

    3、不要盲信爆款,需根據自身家庭情況做規劃

    隨著當今保險行業的快速發展和互聯網消費習慣的養成,所謂的網紅爆款產品也漸漸多了起來,雖然這些產品對消費者來說往往有著更多的投保理由,但也并不是絕對的,對的保險要根據家庭成長周期所處的階段和家中實際財務狀況而定,這就需要專業的分析和規劃,找資深保險顧問看清重點再投保,更加靠譜。

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